中國(guó)個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)陸金所公布2021年第四季度及全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。此外，陸金所宣布將于2022年4月8日發(fā)放每股0.68美元的現(xiàn)金股息(每股美國(guó)存托憑證0.34美元)，并宣布了一項(xiàng)5億美元的新股票回購(gòu)計(jì)劃。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示第四季度營(yíng)收158.31億元，同比增長(zhǎng)19.2%，凈利潤(rùn)28.96億同比增長(zhǎng)1.7%。

2021年第四季度財(cái)務(wù)摘要

2021年第四季度總收入從2020年同期的132.86億元人民幣增長(zhǎng)19.2%，至158.31億元人民幣(24.84億美元)。

2021年第四季度凈利潤(rùn)從2020年同期的28.47億元人民幣增長(zhǎng)1.7%，至28.96億元人民幣(4.54億美元)。

非國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則調(diào)整后凈利潤(rùn)1從2020年同期的人民幣28.47億元增長(zhǎng)19.7%，至2021年第四季度的人民幣34.09億元(5.35億美元)。

2021年第四季度運(yùn)營(yíng)亮點(diǎn)

零售信貸便利化業(yè)務(wù)：

截至2021年12月31日，促進(jìn)貸款余額從2020年12月31日的人民幣5,451億元增加到人民幣6,610億元，增長(zhǎng)21.3%。

2021年第四季度新增便利貸款從2020年同期的1,327億元人民幣增長(zhǎng)14.3%，至1,516億元人民幣。

截至2021年12月31日，借款人的累計(jì)數(shù)量從2020年12月31日的約1450萬(wàn)增加16.4%，至約1680萬(wàn)。

2021年第四季度，不包括消費(fèi)金融子公司，79.6%的新貸款發(fā)放給小企業(yè)主，高于2020年同期的74.4%。

截至2021年12月31日，除消費(fèi)金融子公司外，增信合作伙伴擔(dān)保貸款余額占促成貸款余額的78.9%，低于2020年12月31日的89.4%。

2021年第四季度，不包括消費(fèi)金融子公司，公司承擔(dān)的新貸款風(fēng)險(xiǎn)占20.8%，高于2020年同期的10.0%。

截至2021年12月31日，包括消費(fèi)金融子公司在內(nèi)，公司的未償余額為16.6%，高于截至2020年12月31日的6.3%。

2021年第四季度，基于貸款余額的公司零售信貸便利化收入率為9.0%，而2020年第四季度為9.1%。

2021年第四季度，公司促成的總貸款的C-M3流量3為0.5%，而2021年第三季度為0.4%。公司促成的一般無(wú)抵押貸款和擔(dān)保貸款的流量2021年第四季度分別為0.6%和0.2%，而2021年第三季度分別為0.5%和0.1%。

截至2021年12月31日，截至2021年12月31日，公司促成的總貸款逾期天數(shù)(“DPD”)30+拖欠率4為2.2%，而截至2021年9月30日為1.9%。DPD30+一般拖欠率截至2021年12月31日，無(wú)擔(dān)保貸款為2.6%，而截至2021年9月30日為2.2%。截至2021年12月31日，DPD30+擔(dān)保貸款的拖欠率為0.8%，而截至9月為0.5%2021年3月30日。

截至2021年12月31日，促成貸款總額的DPD90+拖欠率為1.2%，而截至2021年9月30日為1.1%。截至12月31日，一般無(wú)抵押貸款的DPD90+拖欠率為1.5%，2021年，而截至2021年9月30日為1.3%。截至2021年12月31日，DPD90+擔(dān)保貸款的拖欠率為0.4%，而截至2021年9月30日為0.3%。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)：

截至2021年12月31日，注冊(cè)用戶總數(shù)從2020年12月31日的4620萬(wàn)增加到5160萬(wàn)。

截至2021年12月31日，活躍投資者總數(shù)從2020年12月31日的1490萬(wàn)增加到1550萬(wàn)。

截至2021年12月31日，客戶總資產(chǎn)從2020年12月31日的人民幣4，266億元增長(zhǎng)1.4%至人民幣4，327億元。

截至2021年12月31日，12個(gè)月的投資者保留率為96.1%，而截至2020年12月31日為96.8%。

截至2021年12月31日，在公司平臺(tái)上投資超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的客戶對(duì)總客戶資產(chǎn)的貢獻(xiàn)率從截至2020年12月31日的75.5%提高至81.0%。

2021年第四季度，公司理財(cái)平臺(tái)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的年化收益率6為64.0個(gè)基點(diǎn)，高于2021年第三季度的44.1個(gè)基點(diǎn)。

2021年第四季度財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)

總收入

總收入從2020年同期的人民幣132.86億元增長(zhǎng)至2021年第四季度的人民幣158.31億元(合24.84億美元)，增長(zhǎng)19.2%。承擔(dān)更多的信用風(fēng)險(xiǎn)，并從提供更低融資成本的綜合信托計(jì)劃中增加資金。

2021年第四季度基于技術(shù)平臺(tái)的收入從2020年同期的人民幣98.59億元下降10.4%至人民幣88.36億元(合13.87億美元)，原因是零售信貸便利化服務(wù)費(fèi)減少，部分抵消了財(cái)富管理交易和服務(wù)費(fèi)用的增加。

零售信貸便利化服務(wù)費(fèi)從2020年同期的人民幣92.83億元下降至2021年第四季度的人民幣81.28億元(合12.75億美元)，下降12.4%，主要是由于收入結(jié)構(gòu)的變化。公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的商業(yè)模式。

2021年第四季度理財(cái)交易及服務(wù)費(fèi)用為人民幣7.08億元(合1.11億美元)，較2020年同期的人民幣5.76億元，增長(zhǎng)22.9%，主要是公司現(xiàn)有產(chǎn)品產(chǎn)生的費(fèi)用增加所致，這部分被遺留產(chǎn)品的流失所抵消。

2021年第四季度凈利息收入從2020年同期的人民幣23.33億元增加81.5%至人民幣42.34億元(6.64億美元)，主要是由于公司增加了對(duì)信托資金渠道的使用由公司合并。截至2021年12月31日，本公司表內(nèi)貸款占其管理貸款余額的32.5%，而截至2020年12月31日為21.7%。

擔(dān)保收入從2020年同期的人民幣2.56億元增加至2021年第四季度的人民幣16.35億元(2.57億美元)，增長(zhǎng)538.7%，主要是由于公司承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的貸款增加。

其他收入從2020年同期的人民幣4.52億元增加到2021年第四季度的人民幣7.69億元(合1.21億美元)，主要是由于向公司收取的賬戶管理費(fèi)、收款和其他增值服務(wù)費(fèi)增加作為零售信貸便利化過(guò)程的一部分的信用增級(jí)合作伙伴。

2021年第四季度投資收益為人民幣3.59億元(5600萬(wàn)美元)，較2020年同期的人民幣3.86億元下降7.0%，主要是由于投資資產(chǎn)的公允價(jià)值損失。

總費(fèi)用

2021年第四季度總費(fèi)用從2020年同期的人民幣91.06億元增長(zhǎng)26.2%至人民幣114.92億元(合18.03億美元)。不包括信貸和資產(chǎn)減值損失、財(cái)務(wù)費(fèi)用和其他(收益)的總費(fèi)用)/虧損從2020年同期的人民幣79.82億元增加4.0%至2021年第四季度的人民幣83.02億元(合13.03億美元)。

2021年第四季度的銷售和營(yíng)銷費(fèi)用為人民幣48.35億元(7.59億美元)，較2020年同期的人民幣48.85億元下降1.0%。

2021年第四季度借款人購(gòu)置費(fèi)用從2020年同期的28.10億元人民幣下降18.3%至22.97億元人民幣(3.6億美元)。下降的主要原因是1)提高銷售效率和減少銷售傭金;2)2020年第四季度的基數(shù)較高，原因是確認(rèn)了往年產(chǎn)生的貸款的攤銷銷售費(fèi)用。

2021年第四季度投資者獲取和保留費(fèi)用從2020年同期的2.27億元人民幣下降23.8%至1.73億元人民幣(2700萬(wàn)美元)，主要是由于公司投資者獲取效率的提高。

2021年第四季度的一般銷售和營(yíng)銷費(fèi)用從2020年同期的人民幣18.48億元增加28.0%至人民幣23.65億元(3.71億美元)，主要是由于一般銷售成本增加和基數(shù)降低2020年第四季度，由于COVID-19爆發(fā)期間的社會(huì)保障救濟(jì)。

由于公司采取了費(fèi)用控制措施，2021年第四季度的一般和管理費(fèi)用從2020年同期的人民幣9.86億元下降1.5%至人民幣9.71億元(合1.52億美元)。

2021年第四季度運(yùn)營(yíng)和服務(wù)費(fèi)用為人民幣19.00億元(合2.98億美元)，較2020年同期的人民幣16.50億元，增長(zhǎng)15.2%，主要是由于1)信托計(jì)劃管理費(fèi)用增加，其中由于并表信托計(jì)劃的增加，以及2)促進(jìn)了未償還貸款余額的增長(zhǎng)。

技術(shù)和分析費(fèi)用從2020年同期的人民幣4.61億元增加到2021年第四季度的人民幣5.97億元(合9,400萬(wàn)美元)，增長(zhǎng)29.5%，主要是由于公司對(duì)技術(shù)研發(fā)的持續(xù)投資。

2021年第四季度信用減值損失從2020年同期的人民幣9.85億元增加157.2%至人民幣25.33億元(3.97億美元)，主要是由于1)風(fēng)險(xiǎn)敞口增加導(dǎo)致?lián)軅浜唾r償損失增加，截至2021年12月31日，公司在其未償余額中承擔(dān)16.6%的風(fēng)險(xiǎn)，高于截至2020年12月31日的6.3%，以及2)由于與遺留業(yè)務(wù)相關(guān)的不良資產(chǎn)的現(xiàn)金流變化導(dǎo)致?lián)軅滟M(fèi)用增加.

資產(chǎn)減值損失從2020年同期的人民幣700萬(wàn)元增加到2021年第四季度的人民幣6.89億元(1.08億美元)，主要是由于與前海交易所和天津擔(dān)保公司相關(guān)的無(wú)形資產(chǎn)減值損失。

2021年第四季度財(cái)務(wù)費(fèi)用為人民幣2.67億元(合4200萬(wàn)美元)，較2020年同期的人民幣3.26億元下降18.1%，主要是公司C輪可轉(zhuǎn)債重組后可轉(zhuǎn)債余額減少以及存款增加帶來(lái)的利息收入增加。

其他收益從2020年同期的人民幣1.94億元增加到2021年第四季度的人民幣3億元(4700萬(wàn)美元)，主要是由于2021年第四季度的外匯收益。

凈利

在上述因素的推動(dòng)下，2021年第四季度凈利潤(rùn)從2020年同期的人民幣28.47億元增長(zhǎng)1.7%至人民幣28.96億元(4.54億美元)。非國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則調(diào)整后凈利潤(rùn)從2020年同期的人民幣28.47億元增長(zhǎng)19.7%至2021年第四季度的人民幣34.09億元(5.35億美元)。

每ADS收益

2021年第四季度，每股美國(guó)存托憑證(“ADS”)的基本和攤薄收益分別為1.26元人民幣(0.20美元)和1.21元人民幣(0.19美元)。

資產(chǎn)負(fù)債表

截至2021年12月31日，公司的銀行現(xiàn)金為347.43億元人民幣(54.52億美元)，而截至2020年12月31日為241.59億元人民幣。

近期發(fā)展

10億美元的股票回購(gòu)計(jì)劃

2021年，公司董事會(huì)批準(zhǔn)了股票回購(gòu)計(jì)劃，根據(jù)該計(jì)劃，公司可以在特定期間回購(gòu)總額不超過(guò)10億美元的美國(guó)存托股。截至2021年12月31日，公司已根據(jù)這些股票回購(gòu)計(jì)劃以約8.635億美元的價(jià)格回購(gòu)了約1.07億股美國(guó)存托憑證。

5億美元的股票回購(gòu)計(jì)劃

2022年3月7日，公司董事會(huì)批準(zhǔn)了一項(xiàng)額外的股票回購(gòu)計(jì)劃(“5億美元股票回購(gòu)計(jì)劃”)，根據(jù)該計(jì)劃，公司可以在以下期限內(nèi)回購(gòu)價(jià)值高達(dá)5億美元的美國(guó)存托憑證十二個(gè)月。公司根據(jù)本次股票回購(gòu)計(jì)劃的建議回購(gòu)可能不時(shí)在公開市場(chǎng)上以現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格、私下協(xié)商交易、大宗交易和/或通過(guò)其他法律允許的方式進(jìn)行，具體取決于市場(chǎng)情況并按照適用的規(guī)章制度。

年度股息政策

2022年3月7日，公司董事會(huì)批準(zhǔn)并向截至4月8日紐約證券交易所交易結(jié)束時(shí)在冊(cè)的股東派發(fā)公司已發(fā)行在外流通股每股普通股0.68美元的現(xiàn)金股息，2022.支付日期為2022年4月15日。ADS持有人，每?jī)蓚€(gè)ADS代表一股普通股，因此將有權(quán)獲得每股ADS0.34美元的現(xiàn)金股息。北美花旗銀行的存管機(jī)構(gòu)將于2022年4月22日或前后向ADS持有人分配股息。

業(yè)務(wù)展望

2022年全年，公司預(yù)計(jì)新增貸款增長(zhǎng)9%至12%至7,068億元至7,262億元，理財(cái)客戶資產(chǎn)增長(zhǎng)2%至3%至區(qū)間為4413億元至4457億元。公司預(yù)計(jì)總收入增長(zhǎng)10%-12%至人民幣680億元至人民幣693億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)11%-13%至人民幣186億元189億元人民幣。

2022年一季度，公司預(yù)計(jì)新增貸款同比增長(zhǎng)-2%-2%至人民幣1,690億元至人民幣1,758億元，理財(cái)客戶資產(chǎn)增長(zhǎng)2%-同比增長(zhǎng)3%至人民幣4,296億元至人民幣4,338億元。由于零售信貸便利化收入在貸款期限內(nèi)確認(rèn)，并且更多地受貸款余額驅(qū)動(dòng)，公司預(yù)計(jì)其總收入將同比增長(zhǎng)8%-10%至人民幣165億元至人民幣16.8元十億。一季度凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)-2%-2%至人民幣49億元至人民幣51億元，2021年剔除傳統(tǒng)P2P產(chǎn)品影響后，凈利潤(rùn)有望增長(zhǎng)同比增長(zhǎng)6%-10%。

2022年上半年，公司預(yù)計(jì)新增貸款同比增長(zhǎng)3%-6%至人民幣3,348億元至人民幣3,446億元，理財(cái)客戶資產(chǎn)增長(zhǎng)3%-4%同比增長(zhǎng)至4,337億元至4,379億元。公司預(yù)計(jì)總收入同比增長(zhǎng)10%-12%至人民幣331億元至人民幣337億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1%-3%至人民幣9元8億至100億元人民幣，不包括2021年的傳統(tǒng)P2P影響，增長(zhǎng)6%-9%。

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