中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合全國工商聯(lián)近日發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書》，號召銀行業(yè)金融機構(gòu)以更大力度、更實舉措進一步做好民營企業(yè)金融服務，引起各界廣泛關注。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤對此表示，經(jīng)過多年改革探索，民營經(jīng)濟已經(jīng)成為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化不可或缺的組成部分。銀行業(yè)機構(gòu)高效服務民營經(jīng)濟，既是踐行金融工作政治性、人民性的要求，也是高質(zhì)量服務實體經(jīng)濟的重點環(huán)節(jié)，更是推動金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、增加自身發(fā)展可持續(xù)性的重要來源。

倡議書指出，應“主動做好民營企業(yè)資金接續(xù)服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”。

楊濤說，從規(guī)模來看，民營企業(yè)貸款近年來增長迅速，如根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計，截至2024年6月末全國民營企業(yè)貸款余額71.8萬億元，同比增速9.0%，較各項貸款增速高0.8個百分點。

“由于企業(yè)運營需要穩(wěn)定供應的資金，企業(yè)續(xù)貸對于幫助企業(yè)維持資金鏈穩(wěn)定、實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用。同時，許多民營企業(yè)應對外部風險沖擊的能力較弱，在發(fā)展中可能面臨續(xù)貸難題，從而影響持續(xù)發(fā)展能力。”楊濤認為，倡議書抓住了金融支持民營企業(yè)的痛點之一，有助于優(yōu)化民營企業(yè)融資的全生命周期服務。

此外，倡議書在強調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新時，重點指出要對科技型民營企業(yè)提供更加有效的金融服務。

數(shù)據(jù)顯示，在國家高新技術企業(yè)中，民營企業(yè)從2012年的2.8萬家增長至如今的42萬多家，占比由62.4%提升至92%以上。同時，截至2024年底，國家知識產(chǎn)權局已批復建設124家國家級知識產(chǎn)權保護中心和快速維權中心，備案的各類創(chuàng)新主體超19.3萬家，其中75%以上為民營企業(yè)。

楊濤稱，銀行業(yè)在做好科技金融大文章這項重點工作時，亟待突破的著眼點是如何支持民營科技企業(yè)的健康發(fā)展。倡議書圍繞相關焦點難點問題，也提出了具有建設性的指導建議。

據(jù)統(tǒng)計，截至2024年9月底，中國實有民營經(jīng)濟主體總量達18086.48萬戶，其中民營企業(yè)5554.23萬戶、個體工商戶12532.25萬戶。倡議書尤其強調(diào)應“聚焦民營小微企業(yè)融資難題，進一步打通金融惠企利民的‘最后一公里’，提升小微企業(yè)融資可得性、便利度”。

在楊濤看來，做好普惠金融大文章的關鍵在于服務好中小民營企業(yè)。當前中國普惠金融服務的諸多指標已經(jīng)走到全球前列，但仍存在許多結(jié)構(gòu)性矛盾。需持續(xù)提高金融服務的精準性、匹配度，避免過于強調(diào)規(guī)模的片面增長。

倡議書特別提到，“有效提升民營企業(yè)授信管理的精細化程度，合理滿足企業(yè)融資需求，避免出現(xiàn)過度融資，推動民營企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展”，也充分體現(xiàn)出落實中央推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的思路。

銀行業(yè)服務民營企業(yè)并不能只關注供給側(cè)單向維度，也需從提升民營企業(yè)自身能力出發(fā)來著力。楊濤稱，因為在實踐中，貨幣與信貸供給暢通的難點已經(jīng)不在于供給側(cè)，而是在經(jīng)濟下行壓力的挑戰(zhàn)下，逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)與項目的需求側(cè)。

對此，倡議書指出，應“幫助民營企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營管理能力，完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度”，恰恰抓住了新時期推動金融高質(zhì)量服務實體經(jīng)濟的關鍵環(huán)節(jié)，也有助于把視野拓寬到民營企業(yè)融資之外，致力于發(fā)揮金融機構(gòu)的專業(yè)能力與資源統(tǒng)籌能力，努力為民營企業(yè)提高金融“有效需求”。

楊濤認為，綜合看，倡議書一方面積極落實國家戰(zhàn)略方向與政策重點，另一方面基于行業(yè)實際深挖民營企業(yè)金融服務痛點，有助于推動銀行業(yè)金融機構(gòu)、民營企業(yè)和各類非銀金融機構(gòu)、中介服務機構(gòu)實現(xiàn)協(xié)同發(fā)力、多方共贏。

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