有人在申請網(wǎng)貸時，可能會有些疑惑：“為什么在同一個地方申請的貸款，其他人的借款利率比我更低/高呢？”影響網(wǎng)貸借款利率的重要因素主要有以下幾點：

一、市場利率

【資料圖】

市場利率是指同期限同類型的借款市場上的基準(zhǔn)利率。由于市場利率會受到不同時間和宏觀經(jīng)濟因素的影響而波動，如國家貨幣政策、通貨膨脹程度、銀行同業(yè)間資金的信用狀況等，因此，市場利率對于借款人的利率有著直接的影響。網(wǎng)貸借款利率與市場利率緊密相關(guān)，市場利率越高，網(wǎng)貸借款利率也攀升。

二、申請人的綜合信用狀況

個人信用評估會包括信用不良記錄、負(fù)債率、信用卡透支、征信記錄被查詢頻次等方面，出現(xiàn)多次逾期的情況，會讓利率變高。申請人負(fù)債率過高，金融機構(gòu)為了平衡風(fēng)險，也會上調(diào)部分利率。

另外，申請人如果信用記錄空白，在借款利率上也并不占優(yōu)勢，盡管沒有存在負(fù)債，但金融機構(gòu)也因此無法評估信用，在利率方面會更保守。

總之，如果綜合信用評分較低，借款機構(gòu)會為了平衡風(fēng)險，在平均借款利息的基礎(chǔ)上略微上調(diào)。反之，資質(zhì)越好，風(fēng)險就低，利率自然優(yōu)惠。

三、申請人的還款能力

金融機構(gòu)主要通過申請人近段時間的銀行流水來評估其還款能力，因此是每月收入是否穩(wěn)定，收入的跨度是否過大，都會影響最終的利率。

不過如果能提供如房產(chǎn)、汽車、保單、存款、土地等資產(chǎn)，證明自身還款能力與抗風(fēng)險能力，是可能會降低借款利率的。

四、申請人的職業(yè)

從借款方面來看，國企、央企、以及事業(yè)單位的員工由于工作和收入來源都非常穩(wěn)定，還款能力足，會比民營企業(yè)員工更容易通過貸款申請，而且利率相對來說也會低很多。普通工薪族如果信用記錄保持良好，也有機會享受到更低的借款利率。

五、申請的貸款金額和期限

借款期限在一年內(nèi)（含一年）的利率被稱為短期利率；一年以上稱為長期利率。

當(dāng)申請的借款金額較高且期限較長時，借款機構(gòu)為了降低申請人的逾期風(fēng)險，可能會適當(dāng)?shù)恼{(diào)低貸款利率。

而用于短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的短期借款，還款風(fēng)險相對較大，利率可能相應(yīng)的會稍微調(diào)高一點。

六、網(wǎng)貸平臺的選擇

不同網(wǎng)貸平臺的風(fēng)險評級系統(tǒng)和資金風(fēng)險承受能力不一樣，其所規(guī)定的利率也有不同。大型、穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺通?？梢越o利息和經(jīng)營風(fēng)險較低的借款人提供相對優(yōu)惠的利率，因為其主要業(yè)務(wù)支出和兌現(xiàn)資產(chǎn)能力自身比較常量。

而小型的融資中介公司則可能會有更大的風(fēng)險發(fā)生和缺乏條理的貸款業(yè)務(wù)推動，因此借款人在選擇平臺時應(yīng)更為謹(jǐn)慎，必須審慎查詢其風(fēng)險承受能力、資質(zhì)和狀況，以及其解決風(fēng)險的能力和表現(xiàn)等方面。

總之，在網(wǎng)貸借款過程中，借款利率是借款人重要的借款成本依據(jù)之一。市場利率、申請人的綜合信用狀況、借款期限、職業(yè)、貸款金額、期限和網(wǎng)貸平臺的選擇是決定借款利率高低的主要因素。借款人在進(jìn)行資金融通過程時，應(yīng)通過了解自身的實際情況，綜合考慮這些因素，選擇適合的借款平臺和借款期限等，以獲取更加優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的貸款利率。

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