2023年1月，劍橋大學替代金融中心（CCAF）發(fā)布《2022年監(jiān)管科技報告》（The State of Suptech Report 2022）。報告針對全球金融監(jiān)管數字化轉型的現狀進行了梳理分析，覆蓋基礎數字基礎設施和技術、監(jiān)管用例、開發(fā)和部署監(jiān)管科技應用程序所采用的方法、相關的挑戰(zhàn)和風險等多個方面。以下是本次報告的一些重點內容：

監(jiān)管科技“正在發(fā)生”。大多數金融監(jiān)管機構已經參與了監(jiān)管科技計劃。雖然監(jiān)管科技的發(fā)展仍處于萌芽階段，但調查結果表明，71%的金融監(jiān)管機構正在積極迎接挑戰(zhàn)，監(jiān)管科技解決方案、戰(zhàn)略和路線圖的應用率不斷增加。

【資料圖】

監(jiān)管科技仍處于實驗階段，主要集中在優(yōu)化數據收集和基本分析兩方面。根據國際清算銀行（BIS 2019）提供并由CCAF監(jiān)管科技實驗室在本報告中修訂的分類，金融監(jiān)管機構部署的技術大多屬于第一代或第二代數據架構，主要支持數據收集以及描述性和診斷性分析。

大多數監(jiān)管科技使用案例都圍繞著消費者保護和審慎監(jiān)管。59%的金融監(jiān)管機構報告其監(jiān)管科技應用支持消費者保護監(jiān)管，而58%的金融監(jiān)管機構報告其監(jiān)管科技應用支持審慎監(jiān)管用例。

采用監(jiān)管科技的重大挑戰(zhàn)仍有待解決。預算、數據質量和技術能力的限制仍然是實施監(jiān)管科技的最大障礙。在采購方面，金融監(jiān)管機構和供應商的經驗明顯不匹配，技術提供商敦促公共機構升級過時的采購流程。金融當局還表示，作為其現代化的基礎部分，對數據團隊、數據共享和數據綜合的需求尚未得到滿足。

與發(fā)達經濟體（AEs）相比，新興市場和發(fā)展中經濟體（EMDEs）的監(jiān)管科技狀況存在顯著差異。發(fā)達經濟體中的金融監(jiān)管機構屬于監(jiān)管科技的早期采用者，通常擁有足夠的數字基礎設施，更經常地設置專門的監(jiān)管科技角色和部門，比新興市場和發(fā)展中經濟體中的金融監(jiān)管機構擁有更多實質性的內部成果，尋求資金支持的主要目標是發(fā)展團隊。新興市場和發(fā)展中經濟體的金融監(jiān)管機構傾向于在監(jiān)管部門內部運行監(jiān)管科技計劃，對培訓、技術援助、數字工具更感興趣，并主要為監(jiān)管科技的設計和開發(fā)尋求資金。

新興市場和發(fā)展中經濟體與發(fā)達經濟體的金融監(jiān)管機構在監(jiān)管流程和能力的數字化轉型方面面臨著非常相似的挑戰(zhàn)。新興市場和發(fā)展中經濟體與發(fā)達經濟體中的金融監(jiān)管機構報告說，缺乏預算是開發(fā)和部署監(jiān)管科技的主要制約因素。

加速監(jiān)管科技開發(fā)和實施的集中式數據辦公室模式正在出現。35%接受調查的金融監(jiān)管機構設有專門的中心辦公室，向首席數據官報告，首席數據官要么單獨負責監(jiān)管科技計劃，要么與其他職能部門合作開發(fā)和部署監(jiān)管科技。

加速監(jiān)管科技市場融資至關重要。雖然監(jiān)管科技供應商提到了一些來自贈款的輔助支持，但金融當局的監(jiān)管科技計劃的資金主要來自其本身。大多數監(jiān)管科技解決方案由外部來源提供，如簽約供應商和購買的現成軟件，但這些供應商也提到了資金和深入了解金融機構優(yōu)先需求的能力方面的挑戰(zhàn)。

不同類型的機構面臨著不同的挑戰(zhàn)。對央行而言，挑戰(zhàn)主要與內部文化和戰(zhàn)略認同有關。對于資本市場、證券和投資工具監(jiān)管者來說，挑戰(zhàn)往往與升級他們現有的系統(tǒng)和流程有關。對其他監(jiān)管機構來說，最突出的挑戰(zhàn)是IT系統(tǒng)。

大多數監(jiān)管當局仍然沒有性別數據戰(zhàn)略。只有21%的機構目前設置了這項運營戰(zhàn)略，9%的機構正在制定，而70%的機構根本沒有這項戰(zhàn)略。

監(jiān)管科技正在推動全新的監(jiān)管用例落地。雖然監(jiān)管科技解決方案已經通過使用聊天機器人和API來優(yōu)化現有流程和增強傳統(tǒng)工具，但其他解決方案正在為監(jiān)管人員帶來全新的機會。例如，通過社交媒體流等大規(guī)模在線數據集進行情感分析，解析在線評論以評估風險或識別欺詐性金融科技應用，以及為數字資產監(jiān)管進行實時鏈上分析。

本文系未央網專欄作者:高旭 發(fā)表，內容屬作者個人觀點，不代表網站觀點，未經許可嚴禁轉載，違者必究！

關鍵詞： 金融中心 劍橋大學